车险综合改革来了 中小险企如何靠增值服务杀出一条血路？

、保险公司、三方电子货币服务商带给哪些影响？特别是在对中小险要企来说，该如何逃跑此次车改机会，突出重围？　　《国际金融报》记者邀到途泰养车总经理闫伟光，和大家只想聊聊这个话题。　　为什么必须车险电子货币服务　　对于车险来说，经常出现风险后的赔偿服务是常规服务，需要以减少或防止风险为目标的个性化服务都可以称作车险电子货币服务。　　车险电子货币服务获取的是以车为核心的生态圈服务，但目前监管部门对车险电子货币服务的界定范围还较为小，理论上还有拓展的空间，比如维修、漆面美容、洗车、检测、代驾、行驶等都可以沦为车险电子货币服务。

　　对消费者（车主）来说，如果没再次发生赔偿，就对所买的车险合约没显著的感官。如果有了车险电子货币服务，可以让大多数没再次发生赔偿的消费者享用到减少或防止风险的服务，使得无形的保险有形化，无感的服务有教化，强化了消费者对保险风险管理的理解。同时，保险公司也可在同质化较强的保险合同之外，减少差异化的服务竞争能力。　　不过，目前保险公司对电子货币服务的态度各不相同。

我们坚信，随着监管对车险非理性发展的制约，电子货币服务的价值将更好地反映出来。　　车险电子货币服务市场面对哪些艰难　　令人高兴的是，从2014年某保险公司发售自己的车主生态平台开始，经过6年的发展，车险电子货币服务品类有了一定成熟度，车主也培育出有了一些卖车险也要看电子货币服务的意识，市面上获取电子货币服务的平台服务商和横向服务商也百家争鸣。

　　从我们了解到的情况来看，目前66家经营车险的保险公司中，大中型公司基本都有车险电子货币服务，但确实用车险电子货币服务来撬动市场的不多达10家。除了个别保险公司是靠自己的队伍为车主获取电子货币服务，其他公司大多自由选择与第三方电子货币服务商合作。　　车险电子货币服务所面对的艰难和挑战也仍然不存在。　　一方面，车险监管政策依然是要求电子货币服务能否大发展的指挥棒。

新一轮车险综合改革一旦月打开，其能否强力继续执行做到，仍有一定未知数。　　另一方面，电子货币服务对车险续保和转保的起到，不会随着财险在线化率增高而更加有价值。2022年财险线上化率如能按财险部指导意见的拒绝超过80%，也将受到影响电子货币服务，但这也各不相同保险公司的执行力。

　　此外，电子货币服务本身的服务流程优化、服务标准提高等，也还有很多可以提高的空间。　　中小险要企如何提高车险电子货币服务　　似乎，提高车险电子货币服务，对消费者、保险公司、三方服务商都具有最重要意义。　　对消费者来说，能获得实实在在的实惠。

保险公司依赖有量的集采，能获得有服务确保的、更加优惠的价格，最后是消费者用较少的钱，享用了市场价格的服务。而且可以个性化自由选择服务，消费者主动性更加强劲。　　对保险公司来说，能取得差异化竞争手段。

在车险合约同质化相当严重的情况下，保险公司可以通过电子货币服务构成自己的特色，甚至一些非车险也可以跟电子货币服务融合，强化市场竞争能力。　　对三方服务商来说，则能获得更加辽阔的市场空间，可以有更加多作好电子货币服务的基础确保。　　那么，中小保险公司能否通过此次车改机会，突出重围？　　我们指出，对于早已做到了市场先机的保险公司而言，不应之后提高服务品质和范围。

而后来的保险公司，也要通过总结寻找后发优势，较慢地创建电子货币服务系统和平台，防止错失时机。　　明确如何做到？　　一是补足短板，去找成熟期的三方服务商接入，可以迅速上线多品类的电子货币服务，解决问题从无到有的问题。　　二是尽早跑完通流程，通过电销和客服，利用电子货币服务来提高续保亲率。

　　三是增大产品创意，此次车险制订新规对保险产品和条款创意有反对，可力求构成小而美的独有竞争优势。　　四是增大线上化，与线上场景增大融合，用特色电子货币服务更有转保和续保流量。　　专家概述：　　闫伟光，《国际金融报》特约分析员；途泰养车总经理；中南大学计算机博士；国寿集团专职培训讲师。

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