住房地震巨灾保险区域保费差异大 百万保额新疆600元重庆80元

简介：筹划多时，住房地震巨灾保险再一全面落地。7月起，确保因破坏性地震振动及次生灾害导致住房毁坏的城乡居民住宅地震巨灾保险在全国预售。由于区域有所不同、地势各异、房屋结构差异大等，造成有所不同地区的费率各有不同，以钢混结构住房为事例，一年期百万元保额的保险费缴纳相差悬殊，低于地区80元，最低地区高达600元。

住房巨灾险全国预售在自然灾害支付比例中，相比于发达国家30%-40%的保险占到比，我国住房支付占比还将近3%，如此显然，巨灾面前，亟须增强保险对住房的确保。因此，以住宅这一城乡居民最重要的财产为确保对象的城乡居民住宅地震巨灾保险应运而生。明确而言，该保险产品确保因破坏性地震振动及其引发的海啸、火灾、发生爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生灾害导致的住宅及室内附属设施的损毁，还包括暖气、公共卫生、供水供电、管道煤气等，但不还包括室内装潢、室内财产及附属建筑物。

事实上，早于在去年8月和11月，云南大理白族自治州和四川省乐山市之后陆续试点政策性农房地震保险、城乡居民住房地震保险。今年5月，保监会牵头财政部月印发《创建城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，经过两个月的筹划，住宅地震巨灾保险于7月初在全国预售。回应，保监会财产保险监管部副主任何浩回应，巨灾保险是巨灾风险管理中的最重要经济手段，不利于非常丰富灾害补偿渠道，减低政府压力;创建多方筹集的资金储备机制，将无灾较少灾的资金储备一起以待不时之需;充分发挥保险再保险的机制移往风险;引领社会公众提升防治自然灾害的意识。

保险费价格差异大住房地震巨灾险如何缴纳保险费倍受注目。回应，中国保险行业协会秘书长助理郭红讲解，费率原作既要体现区域风险情况，还要价格低、反映惠民。新西兰的此类保险基准费率为万分之十五、中国台湾地区则为万分之九，而中国内地的平均值基准费率仅有万分之四。

明确而言，各个省市所面对的风险有所不同，造成费率各异，计算方法是基准保额×基准费率×区域调整因子×房屋结构因子。其中，基准费率因地区而异，在0.02%-0.12%之间浮动，其中，重庆、湖北、上海低于，北京是0.06%，而新疆最低，为0.12%;区域调整因子主要是体现住宅的地理位置地震再次发生风险强弱，在1-2间浮动，如北、上、甚广、重庆等地的因子为1，而内蒙古张家口、巴彦淖尔则为2;房屋结构因子主要分钢结构及钢混、砖木及其他结构(竹、木结构等)，分别对应0.4、1.6-2和2-2.4。如此显然，以钢混结构为事例，北京百万元保额的年缴保险费是240元，在某种程度标的类型、完全相同保额的情况下，重庆地区保险费仅有为80元，而新疆地区的保险费则低约600元。

必须留意的是，此次发售住房巨灾险另设了保额上限，如城镇类低于保险金额5万元;农村住宅低于保险金额2万元。同时，并非所有标的保额下限都是百万元，砖木结构保险金额下限为10万元，其他结构保险金额下限为6万元。

此外，住房地震巨灾险共同体负责人叛彩石警告，一个人有多套住房可以每套住房都投保一次;但每一套住房不能投保一次，无论是在共保体内还是在同一个公司不能投保一次。行业共保体区分市场尽管这是利民惠民的经济补偿手段，但在模式自由选择、偿付能力、责任限额等方面皆对保险业明确提出了诸多挑战。

同时，巨灾造成的损失程度大、影响范围广，因此单个保险公司无法分担如此大的风险。于是，城乡居民住宅地震巨灾保险共同体(地震共保体)于去年4月正式成立，统合行业保险公司能力、联合参予损失承担。据报，由人健财险作为共保体执行机构和首席共保人，联合41家共保体成员正式成立。一家参予巨灾共保体的涉及险要企负责人回应，为了集中风险，对各公司面对的风险展开分摊。

运营初期，以中国保险行业协会公布的样板条款居多，即全国标准化一款保险产品。同时，共保体按照上一年度家财险的市场份额来区分，再行根据每家公司的保险公司意愿调配，低于的是1%，最低的是人健财险的43%，五谷丰登11%左右，财险市场名列前十的保险公司占有地震住房巨灾险市场份额的80%。

叛彩石回应，在损失承担方面，主要由投保人、保险公司、再行保险公司、地震巨灾保险专项准备金、财政反对逐级分担损失。在第五层财政反对无法全部做到的情况下，启动支付比例消息传递机制，以前四层承担额度及已做到的财政反对和应急资金总和为缩，对地震巨灾保险合同实施比例支付。

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