全面深化人身保险费率政策改革 放开万能型人身保险最低保证利率

为全面深化人身保险费率政策改革，经国务院批准后，中国保监会将于2015年2月16日放松万能型人身保险的低于确保利率。2013年以来，中国保监会按照“放松前端、管住后末端”的基本思路，急剧前进人身保险费率政策改革，创建起了合乎社会主义市场经济规律的费率构成机制。

将前端产品定价权归还保险公司，产品预计利率（或低于确保利率）由保险公司根据市场供求关系自律确认；后端的准备金评估利率由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长年国债届满收益率等因素综合确认，通过后末端影响和调控前端合理定价，管住风险。根据这一思路，中国保监会确认了“普通型、万能型、收益型人身险”分三步走的改革路线图，并于2013年顺利迈进第一步，放松了普通型人身险预计利率。经国务院批准后，人身保险费率政策改革将要迈进第二步，放松万能型人身保险的低于确保利率。

放松万能型人身保险的低于确保利率是在人身保险费率政策的基本思路和框架下前进的。此次改革的主要内容还包括3个方面：一是放松前端。中止万能保险不多达2.5%的低于确保利率容许。

低于确保利率由保险公司根据产品特性、风险程度自律确认。二是管住后末端。

集中于增强准备金、偿付能力等监管。产品低于确保利率越高，必须计提的准备金越高，偿付能力拒绝就越高。三是提升风险确保责任拒绝。低于风险保额与保单账户价值的比例提升3倍，反映重返确保的监管导向,维护消费者权益。

放松万能型人身保险低于确保利率是全面深化人身保险费率政策改革的明确反映，是贯彻落实国务院减缓发展现代保险服务业意见的最重要措施，是维护消费者利益的最重要手段，是推展行业提质增效、改变发展方式的有效途径，是简政放权、改变寿险监管方式最重要反映。中国保监会急剧前进全面深化费率政策改革，反映了费率政策的连续性和稳定性，体现了中国保监会坚决市场倾向、急剧持续推进改革的能力和决意。

根据改革路线图，在已完成普通型、万能型人身保险费率改革的基础上，中国保监会将之后急剧前进第三步放松收益型人身保险预计利率，力争早日构建人身保险费率的全面市场化。

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